9月30日，記者獲悉，省直機(jī)關(guān)住房資金管理中心積極響應(yīng)河南出臺(tái)的房地產(chǎn)二十條措施，調(diào)整住房公積金部分貸款政策。

此次政策增加了商轉(zhuǎn)公“住房公積金直還”模式，并調(diào)整了存量房貸款期限。

值得注意的是，組合貸款中的商業(yè)住房貸款暫不能轉(zhuǎn)為公積金貸款，商業(yè)住房貸款暫不能轉(zhuǎn)為公積金貸款與商業(yè)住房貸款的組合貸款。

該調(diào)整將于10月8日節(jié)后上班第一天開(kāi)始執(zhí)行。

省直各繳存單位、繳存職工：

為提升住房公積金服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，結(jié)合省直實(shí)際，經(jīng)研究，現(xiàn)就調(diào)整住房公積金部分貸款政策通知如下：

一、增加商轉(zhuǎn)公“住房公積金直還”模式

為減輕職工商業(yè)性個(gè)人住房貸款的還款壓力，滿足更多省直繳存職工的貸款需求，結(jié)合實(shí)際情況，在已經(jīng)推行十二年的商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款(以下簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公貸款”)“先還后貸”政策基礎(chǔ)上，決定增加“住房公積金直還”模式。

（一）貸款的對(duì)象和條件

省直繳存職工以家庭為單位，在鄭州市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)自住住房，已使用商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款(簡(jiǎn)稱“商業(yè)住房貸款”)，符合下列條件可申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

1.原商業(yè)住房貸款所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)明晰并已取得《房屋所有權(quán)證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》，《房屋所有權(quán)證》記載的房屋所有權(quán)人或共有人、《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》記載的權(quán)利人符合住房公積金個(gè)人住房貸款(簡(jiǎn)稱“住房公積金貸款”)申請(qǐng)條件;

2.商業(yè)貸款銀行(以下簡(jiǎn)稱“商貸銀行”)僅為該筆商轉(zhuǎn)公貸款所購(gòu)房屋設(shè)定了抵押權(quán)登記，未設(shè)定其他任何抵押事項(xiàng)、居住權(quán)登記事項(xiàng)，不存在司法查封、凍結(jié)等權(quán)利限制;

3.商業(yè)住房貸款尚未結(jié)清，原商貸銀行同意申請(qǐng)人提前結(jié)清商業(yè)住房貸款;

4.貸款申請(qǐng)人、配偶和共有人信用記錄中(征信報(bào)告與近三年的還款明細(xì))近一年內(nèi)有逾期記錄、近三年內(nèi)有連續(xù)逾期超過(guò)3期、累計(jì)逾期超過(guò)6期記錄的不予受理，原商貸有展期記錄的不予辦理;

5.申請(qǐng)人具有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)結(jié)清商業(yè)住房貸款的能力。

（二）辦理方式

1.先還后貸。申請(qǐng)人向資金中心提出申請(qǐng)，在住房公積金貸款審批通過(guò)并得到審批結(jié)果后，自籌資金結(jié)清原商業(yè)住房貸款，注銷房屋原抵押登記;資金中心取得原商貸所購(gòu)房屋抵押權(quán)后，將住房公積金貸款資金發(fā)放至申請(qǐng)人個(gè)人銀行賬戶。

2.住房公積金直還。申請(qǐng)人持與資金中心簽訂《商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》的商貸銀行出具的《同意辦理順位抵押函》、《同意提前結(jié)清商業(yè)住房貸款函》(見(jiàn)附件)及所需資料，向資金中心申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款，在住房公積金貸款審批通過(guò)后，辦理順位抵押登記手續(xù);資金中心取得第二順位抵押《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》后，在商貸約定結(jié)清日期當(dāng)日，將住房公積金貸款資金發(fā)放至原商貸銀行指定賬戶，同時(shí)申請(qǐng)人自籌資金結(jié)清差額部分，并注銷原商業(yè)住房貸款抵押登記。

（三）所需材料

1.申請(qǐng)人及配偶的身份和婚姻信息證明;

2.原購(gòu)房合同、《契稅完稅憑證》及《房屋所有權(quán)證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》、《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》(抵押權(quán));

3.商業(yè)住房貸款《借款合同》及貸款余額證明;

4.商貸銀行出具的《同意辦理順位抵押函》和《同意提前結(jié)清商業(yè)住房貸款函》;

5.資金中心要求提供的其他商轉(zhuǎn)公貸款的相關(guān)材料。

上述前三項(xiàng)所需材料驗(yàn)原件留復(fù)印件，使用“住房公積金直還”模式的，申請(qǐng)人應(yīng)于辦理住房公積金貸款手續(xù)時(shí)，向資金中心提供第四項(xiàng)所需材料。

（四）貸款額度

1.商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)符合資金中心住房公積金貸款相關(guān)規(guī)定，參照第三方金融機(jī)構(gòu)評(píng)估系統(tǒng)對(duì)原商貸房屋給出的評(píng)估價(jià)值確定最高貸款額度;

2.通過(guò)“住房公積金直還”模式辦理的商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，最高貸款額度不能超出原商業(yè)住房貸款剩余本金扣除三個(gè)月月還款額后的余額。

（五）其他事項(xiàng)

1.選擇“先還后貸”模式的，原商貸房屋地址覆蓋范圍是鄭州市市區(qū)及郊縣;選擇“住房公積金直還”模式的，原商貸房屋地址覆蓋范圍僅限鄭州市市區(qū);

2.使用“先還后貸”模式的，申請(qǐng)人應(yīng)于商轉(zhuǎn)公貸款通過(guò)審批后三個(gè)月內(nèi)，結(jié)清原商業(yè)住房貸款并注銷原房屋抵押登記，逾期終止商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

3.選擇“住房公積金直還”模式的，申請(qǐng)人應(yīng)在簽訂借款合同后將商業(yè)住房貸款的差額資金存入原商貸還款卡，并于住房公積金貸款資金到賬后3個(gè)工作日內(nèi)，配合銀行結(jié)清原商業(yè)住房貸款，未按時(shí)結(jié)清的，商貸銀行應(yīng)當(dāng)于資金到賬后5個(gè)工作日內(nèi)退還資金，因此產(chǎn)生的利息由申請(qǐng)人承擔(dān)。資金中心收到退款后，配合申請(qǐng)人結(jié)清住房公積金貸款，出具解除順位抵押申請(qǐng)材料。

4.組合貸款中的商業(yè)住房貸款暫不能轉(zhuǎn)為公積金貸款，商業(yè)住房貸款暫不能轉(zhuǎn)為公積金貸款與商業(yè)住房貸款的組合貸款。

二、調(diào)整存量房貸款期限。 存量房貸款年限加房屋建成年限不超過(guò)50年，且最長(zhǎng)貸款年限不超過(guò)30年。 所有貸款業(yè)務(wù)實(shí)行房屋價(jià)格評(píng)估。

三、修改存量房貸款要求。 為加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)管理，規(guī)范存量房交易行為，根據(jù)《鄭州市存量房交易結(jié)算資金管理辦法》，資金中心修改存量房貸款要求及流程，具體要求請(qǐng)關(guān)注微信公眾號(hào)-業(yè)務(wù)指南-貸款業(yè)務(wù)-存量房貸款須知。

本通知自2024年10月8日起執(zhí)行， 遇國(guó)家政策調(diào)整時(shí)按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

政策解讀

一、調(diào)整背景

2012年，河南省省直機(jī)關(guān)住房資金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“資金中心”)開(kāi)展商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，取得了較好的社會(huì)效果，惠及超過(guò)1.5萬(wàn)戶家庭，顯著減輕了貸款職工的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。為進(jìn)一步滿足廣大繳存職工商轉(zhuǎn)公實(shí)際需求，提升住房公積金制度的社會(huì)效益和民生福祉，資金中心對(duì)原商轉(zhuǎn)公貸款新增“住房公積金直還”模式。同時(shí)，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展變化，存量房市場(chǎng)占比提升，為提高住房資源利用效率，資金中心決定延長(zhǎng)存量房貸款期限，促進(jìn)其流通使用。

二、重點(diǎn)內(nèi)容解讀

（一）什么是商轉(zhuǎn)公“住房公積金直還”

商轉(zhuǎn)公“住房公積金直還”，是繳存職工可以申請(qǐng)將商業(yè)銀行購(gòu)房貸款直接轉(zhuǎn)換為住房公積金貸款。與原政策相比，職工無(wú)須自籌大筆資金提前還清商業(yè)住房貸款，只須籌集補(bǔ)足住房公積金貸款與商業(yè)銀行購(gòu)房貸款本息余額之間的差額資金。

（二）哪些職工能選擇商轉(zhuǎn)公“住房公積金直還”

繳存職工所購(gòu)房屋地址在鄭州市市區(qū)，且原商貸銀行已經(jīng)與資金中心簽訂了《商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，可以選擇“住房公積金直還”模式辦理，該模式不需要申請(qǐng)人自籌資金結(jié)清原商業(yè)住房貸款，但需要原商貸銀行同意配合設(shè)定房屋第二順位抵押權(quán)，僅適用于簽訂協(xié)議的商業(yè)銀行。

鄭州市市區(qū)是指鄭州市金水區(qū)、二七區(qū)、中原區(qū)、管城回族區(qū)、惠濟(jì)區(qū)、鄭東新區(qū)、高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)域內(nèi)的房屋。簽訂協(xié)議的商業(yè)銀行名單可通過(guò)資金中心官方網(wǎng)站查詢。

（三）哪些職工能選擇商轉(zhuǎn)公“先還后貸”

繳存職工所購(gòu)房屋地址在鄭州市行政區(qū)域內(nèi)(包含郊縣)都可以選擇該模式，該模式需要申請(qǐng)人在住房公積金貸款審批通過(guò)并得到審批結(jié)果后，自籌資金結(jié)清原商業(yè)住房貸款，流程簡(jiǎn)單方便辦理，所有商業(yè)銀行均可使用該模式。

鄭州市郊縣，是指鄭州市下轄的上街區(qū)、航空港區(qū)、中牟縣、鞏義市、滎陽(yáng)市、新密市、新鄭市、登封市。

（四）如何計(jì)算最高貸款額度 

為確保發(fā)放資金安全，防止商業(yè)貸款延遲結(jié)清，導(dǎo)致資金結(jié)余，使用“住房公積金直還”模式的，房屋價(jià)值要參照第三方金融機(jī)構(gòu)評(píng)估系統(tǒng)對(duì)原商貸房屋給出的評(píng)估價(jià)值，結(jié)合房屋實(shí)際成交價(jià)對(duì)比，兩者取低值認(rèn)定。且最高貸款額度不得高于商業(yè)貸款剩余本金扣除三個(gè)月月供后的余額。

（五）為什么商轉(zhuǎn)公“住房公積金直還”限定市區(qū)和簽約銀行

因商轉(zhuǎn)公“住房公積金直還”業(yè)務(wù)涉及部門(mén)和銀行較多，流程復(fù)雜，為保證業(yè)務(wù)后續(xù)全面實(shí)施時(shí)安全順暢，本次業(yè)務(wù)選取了條件已經(jīng)成熟的市區(qū)和簽約銀行實(shí)施。

（六）商轉(zhuǎn)公“住房公積金直還”需要準(zhǔn)備什么資料

除“先還后貸”所需材料外，申請(qǐng)人還需提供商貸銀行出具的《同意辦理順位抵押函》和《同意提前結(jié)清商業(yè)住房貸款函》。

（七）結(jié)清原商業(yè)住房貸款的要求

選擇“先還后貸”的，應(yīng)于商轉(zhuǎn)公貸款通過(guò)審批后三個(gè)月內(nèi)，結(jié)清原商業(yè)住房貸款并注銷原房屋抵押登記，如果逾期未結(jié)清，該筆商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)終止，且資金中心系統(tǒng)不保留其申請(qǐng)資料。

選擇“住房公積金直還”的，申請(qǐng)人應(yīng)在簽訂借款合同后將商業(yè)住房貸款的差額資金存入原商貸還款卡，并于住房公積金貸款到賬后3個(gè)工作日內(nèi)配合銀行結(jié)清原商業(yè)住房貸款。

（八）如何調(diào)整存量房貸款期限

為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，辦理所有貸款業(yè)務(wù)時(shí)，將對(duì)涉及房屋實(shí)行價(jià)格評(píng)估。取消存量房貸款年限加房屋年限不超過(guò)35年的規(guī)定，調(diào)整為存量房貸款年限加房屋建成年限不超過(guò)50年，且貸款年限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。

來(lái)源：河南日?qǐng)?bào)(記者 王歌)、河南省省直住房公積金管理中心